美联储救市 USDC、VCs全身而退 但加密行业的“危机”还未解除

作者：黑米

上星期，硅谷银行暴雷事件对加密职业产生了重大影响，波及多家大型 Web3 危险投资公司以及第二大安稳币 USDC。加密商场受此影响全线下跌，总市值跌破万亿美元大关，比特币（BTC）一度跌破 2 万美元。

硅谷银行是美国前 20 大银行之一，为许多科技草创公司和危险投资公司供给银行服务。依据 Castle Hill 的一份陈述，Web3 危险投资公司在硅谷银行中的存款总计超过 60 亿美元，其间包含来自 a16z 的 28.5 亿美元、来自 Paradigm 的 17.2 亿美元和来自 Pantera Capital 的 5.6 亿美元。

安稳币 USDC 的发行商 Circle 证明，其 400 亿美元的 USDC 储藏中有 33 亿美元存在硅谷银行，受此影响，USDC 在上星期末开端脱锚。此外，Circle 也在同期破产的加密友爱银行 Silvergate 中有一笔未公开的存款。随之而来的 Coinbase、Binance 宣告暂停 USDC 与美元、BUSD 的转换，让 USDC 更加落井下石，一度跌至 0.87 美元低点。

不过，随着美联储出手采纳举动，这一危机好像暂时化解。

美财政部长珍妮特耶伦、美联储主席杰罗姆鲍威尔和联邦存款保险公司（FDIC）主席马丁格伦伯格宣告了联合声明：

今日，咱们正在采纳决断举动，经过增强公众对咱们银行体系的决心来维护美国经济。此过程将确保美国银行体系继续发挥其重要效果，维护存款并以促进微弱和可继续经济增加的方法为家庭和企业供给信贷途径。

在收到 FDIC 和美联储的主张并与总统协商后，财政部长耶伦批准采纳举动，使 FDIC 可以以充沛维护一切储户的方法完结其对硅谷银行的抉择。从 3 月 13 日星期一开端，储户将可以运用他们一切的钱。与硅谷银行抉择相关的任何丢失都不会由纳税人承担。

咱们还宣告纽约 Signature Bank 的相似体系性危险状况，该银行今日已被纽约金融服务部封闭。该银行的一切客户都将拿回存款。与硅谷银行抉择相同，纳税人不会承担任何丢失。

Signature 的股东和某些无担保债务人将不受维护。高档办理人员也被革职。依据法令要求，存款保险基金为支撑未投保的存款人而遭受的任何丢失，将经过对银行进行特别评估来弥补。

最终，美联储宣告，它将向符合条件的存款组织供给额外资金，以帮助确保银行有才能满足一切存款人的需求。

美国银行体系坚持弹性且基础安定，这在很大程度上归功于金融危机后为确保银职业取得更好保障而进行的改革。这些改革与今日的举动相结合，表明咱们许诺采纳必要办法确保储户的储蓄安全。

1、硅谷银行储户周一将可以运用“一切”资金

Circle CEO 杰里米阿莱尔宣告声明：

咱们很快乐看到美国政府和金融监管组织采纳要害办法来减轻部分银行体系带来的危险。硅谷银行的存款是 100% 安全的，将于周一开门经营。

USDC 储藏金也是安全的，咱们会将在硅谷银行的存款转移到纽约梅隆银行。如前所述，USDC 的流动性操作将在明日早上银行开门时康复。

在编撰本文时，USDC 在曩昔 24 小时内上涨了 3.3% 回到 0.99 美元，简直康复了锚定汇率。

而更广泛的加密商场好像也获益于“硅谷银行周一早上开门”的消息，加密钱银价格全面飙升，比特币 (BTC)、以太坊 (ETH)、Cardano (ADA)、Polygon (MATIC) 和 Solana (SOL) 等资产在曩昔 24 小时内分别上涨了 10.6%、11.4%、12.3%、11.7% 和 15.1%。加密商场总市值重回 1 万亿美元上方。

2、Signature Bank 被封闭

在美国，只有三家对加密友爱（接受加密事务）的银行，Silvergate、Signature 和 Metropolitan。

作为唯一一家拥有 24/7 全天候法定钱银和加密钱银买卖网络（SEN）的加密银行，因为大客户之一的加密钱银买卖平台 FTX 的暴雷，再加之危险办理不善，Silvergate 在上星期的银行挤兑危机中未能幸免。

本年 1 月，因为来自 Operation ChOKepoint 2.0的监管压力，Metropolitan Bank 宣告退出加密职业。（开端的“Operation Chokepoint”举动是对美国监管组织以为的高危险公司的联合冲击。经过向银职业施压，要求其中止与特定职业的公司开展事务，让公司完全边缘化。2.0 是加密社区起的术语，指代在曩昔几个月内，美国的一切金融监管组织都在进犯加密事务，好像并没有爱好监督加密钱银，而是为了封闭它。）

这使得 Signature 在上星期成为了大多数加密公司的唯一可行选择，许多 Silvergate 的顶级客户都转向了该银行。

就像咱们前几天在文章中解构 Silvergate 破产原因所说的那样，假如 Silvergate 正式崩溃，监管组织和政客将有“加密要挟银职业”的借口来冲击 Signature 和其他剩下的加密友爱银行。

纽约金融服务部昨日封闭了 Signature，以“体系性危险”和“维护储户”为由。FDIC 被任命为这家银行的接管人，确保全额返还客户的存款。

Coinbase 发布推文称，到 3 月 10 日，它在 Signature 拥有约 2.4 亿美元的现金，同时指出预计将完全回收这些资金。

安稳币 BUSD 的发行商 Paxos 表示，现在其在 Signature Bank 拥有 2.5 亿美元的现金。

Circle 此前一向经过 Signature 的 SigNet 网络处理 USDC 铸造和换回，在后者被封闭后，Circle 将暂时“依靠纽约梅隆银行的结算”，并与 Cross River 银行达成协作，供给 USDC 主动铸造和换回功用。

Circle CEO杰里米阿莱尔：

随着今晚宣告封闭 Signature 银行，咱们将无法经过 SigNet 处理铸造和换回，咱们将依靠纽约梅隆银行的结算。此外，咱们将赶快引入一个具有主动铸造和换回功用的新买卖银行协作伙伴。咱们致力于以最高质量和透明度树立稳健和主动化的 USDC 结算和储藏操作。

（编撰本文时发推）Circle 的 USDC 事务将于周一早上开端经营，包含经过咱们与 Cross River Bank 的新协作伙伴关系完成了新的主动结算。

加密职业面对的“危机”并未免除

在上一篇文章中，咱们分析了，加密公司弃“Silvergate”转“Signature”并不是最优解。

首要，关于 USDC 以及其他加密公司来说，不能确保其他的加密友爱银行是否可以持久运营，而不受监管组织检查和冲击，Signature 就是一个深刻的例子。更何况本年年初时，美联储等多家监管组织现已就“加密钱银危险”向银职业宣布示警。这或许会导致银职业对加密职业失掉“决心”，也或许会对其他金融组织产生连锁反应。

其次，像 SEN 这样的全天候法币-加密钱银交换网络关于加密商场的正常运行是必要的，在促进大投资者和加密钱银买卖平台之间的资金转移方面发挥了至关重要的效果。没有它，组织很难进出加密职业。更重要的是，没有它，资金流向银行受限于经营时间，这关于 24/7 全天候买卖的加密商场来说，将会是一场“灾难”。

Signature 的SigNet 网络曾是 SEN 的替代方案之一，但随着Signature 的封闭而下线。上星期，加密钱银付出供给商 BCB Group 的首席执行官宣告，该公司正在研究 SEN 的替代品，希望在本年第二季度启动并运行这一替代品。预计会成为大型投资者和加密钱银之间新的主要进出途径。

借着惊心动魄的硅谷银行危机，Circle CEO 阿莱尔重申了自己的安稳币“愿景”：

咱们长期以来一向提倡全额准备金数字钱银银职事务，将咱们的“互联网钱银”和付出体系的基础层与部分准备金银职事务危险阻隔开来。

事实上，《付出安稳币法案》仍然是国会十分积极的寻求，它将在法令中规则一种准则，在该准则下，安稳币资金将在美联储和短期国库券中以现金方式持有。假如咱们想要一个真实安全的金融体系，咱们现在比以往任何时候都更需要这部法令。

危险提示：

依据央行等部分发布的《关于进一步防范和处置虚拟钱银买卖炒作危险的告诉》，本文内容仅用于信息分享，不对任何经营与投资行为进行推行与背书，请读者严格遵守地点地区法令法规，不参与任何非法金融行为。

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