“数字人民币”诈骗：如何辨别真假

近期各地呈现了数字人民币欺诈洗钱事例。这些事例引发了人们对两个问题的担忧：额度问题和试点城市问题。

关于试点城市问题，现在数字人民币的试点仅限于深圳、姑苏、雄安、成都以及北京冬奥会等10个城市。但是，在线下推行过程中，运营组织为了扩大用户规划，放开了特定约请约束，普通用户也能经过约请链接和二维码开户。这为不法分子供给了注册数字人民币账户的便当。

额度问题是要害，而要害并非数字人民币钱包的额度。之前有篇文章对怎么欺诈43万元的分析有误，因为文章忽略了数字人民币App中能够注册7个银行的数字人民币钱包。以注册两类钱包为例，单个数字人民币钱包的限额是每日累计10万元，但是7个钱包能够在单日内实现最高70万元的转账。因而，欺诈43万元是完全可行的。

一张银行卡能够绑定到上述7个数字人民币钱包中，然后进行钱包晋级并完成银行卡内资金的兑出。

至于晋级两类钱包需求银行卡、人脸识别和手机验证码验证。这些事例中的不法分子经过欺骗方法获取用户的人脸识别录像、银行卡信息、手机屏幕共享权限、短信验证码等，为数字人民币钱包绑卡供给了便当。

尽管数字人民币账户有着完善的额度约束，但是现在从银行卡内兑出资金到数字人民币钱包不需求手续费，也没有额度约束。只需银行卡有钱，数字人民币钱包有余额空间，就能够将银行卡内的钱兑出到数字人民币钱包，而且能够注册七个这样的数字人民币钱包。

理论上来说，数字人民币是M0的弥补，兑换不收取手续费是正常的。从银行卡兑出资金到数字人民币账户就像在银行取现相同，理论上是没有问题的。

但是，数字人民币与现金不同，在办理和业务逻辑上不能完全相同。而且，关于现金，有一些城市正在展开大额现金办理试点。在河北省、浙江省和深圳市的试点地区，对公账户办理金额起点为50万元，对私账户办理金额起点各不相同。

因而，数字人民币总账户与银行卡资金之间无额度约束的兑换在一定程度上增加了数字人民币被使用于欺诈洗钱的可能性。用户需求保护好个人信息，当个人的人脸信息、银行卡信息和手机验证码等被泄露时，问题就非常严峻了。

据了解，一些运营组织正在内部讨论和改善银行卡兑出的数字人民币总额度以及跨行绑卡认证的问题。有些银行现已约束了银行卡兑出的各钱包叠加额度。

此外，数字人民币定位于小额零售场景，现在钱包系统的额度设置相对偏高。此次事情发生后，监管组织是否会收紧数字人民币的额度仍需观察。

总的来说，数字人民币仍处于前期试点阶段，生态系统还不够完善，呈现的问题能够理解，也有改善的空间。未来，数字人民币能否发挥自身优势，使用可追溯的特点对欺诈交易进行追溯回滚，以及怎么平衡可控的匿名和反洗钱的问题，都是需求考虑的问题。

来历：迅解区块链

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