易纲：数字人民币着重满足国内零售需求

来源：央行
编辑：德勤

易纲行长在芬兰央行新兴经济体研究院建立30周年纪念活动上的视频讲演（全文）

女士们、先生们，大家好！

诚心祝贺芬兰央行新兴经济体研究院建立30周年，感谢Rehn行长约请我出席本次纪念活动，与其他央行行长共同讨论央行数字钱银（CBDC）这一重要话题。我想扼要介绍数字人民币研制的开展状况，以及在此过程中，咱们在维护隐私和维护金融安稳方面展开的作业。

一、数字人民币研制开展状况

近年来，特别是新冠肺炎疫情爆发后，全球电子付出尤其是移动付出迅速开展。上一年，我国移动付出金额同比增长近25%，现在普及率已达86%，在便当居民生活的一起有力支撑了抗疫作业。但当时，电子付出东西首要由私家部门供给，可能存在商场分割、隐私泄露等风险。CBDC使得央行能够在数字经济时代持续为大众供给可信、安全的付出手段，在提升付出功率的一起维护付出系统安稳。

现在，110多个国家不同程度上展开了CBDC相关作业。对我国而言，研制数字人民币首要是为了满足国内零售付出需求，提升普惠金融开展水平，提高钱银和付出系统运转功率。

人民银行从2014年起开端研究法定数字钱银，在2016年搭建了我国第一代央行数字钱银原型，一起提出M0定位、双层运营系统、可控匿名等根本特征。2017年起，人民银行与商业银行、互联网公司等合作，共同进行数字人民币研制。2019年末，数字人民币开端试点，现在包含十个城市及2022北京冬奥会场景。部分城市还推出了数字人民币绿色出行、低碳红包等运用场景。本年7月，人民银行发布了数字人民币白皮书。到本年10月8日，数字人民币试点场景已超越350万个，累计开立个人钱包1.23亿个，买卖金额约560亿元。

下一步，咱们将根据试点状况，有针对性地完善数字人民币的规划和运用。一是参阅现金和银行账户办理思路，建立适合数字人民币的办理模式；二是持续提升结算功率、隐私维护、防伪等功能；三是推动数字人民币与现有电子付出东西间的交互，实现安全与快捷的统一；四是完善数字人民币生态系统建设，提升数字人民币普惠性和可得性。

二、有效应对CBDC对金融安稳的影响，严格维护隐私

CBDC关于钱银政策和金融安稳的影响首要取决于CBDC的规划。假如CBDC更类似现金，则影响相对有限。但若具有存款等金融资产的属性，则可能引发存款代替，导致金融中介规划缩短并下降钱银政策传导功率。

鉴此，人民银行妥善研制规划方案，有效下降负面影响。首先，咱们坚持数字人民币的M0定位，不计付利息，下降与银行存款的竞赛。其次，采纳双层运营系统，即央行施行中心化办理，保证对钱银发行和钱银政策的调控能力；商业银行和付出机构为大众进行数字人民币兑换并供给付出服务。再次，设置了钱包余额上限、买卖金额上限等准则摩擦，尽可能下降挤兑风险。一起，在试点过程中，对钱银政策、金融商场和金融安稳等方面的影响也是重要测验内容。

CBDC需处理好隐私维护和预防犯罪之间的关系。现在国际社会的一个根本共识是CBDC不可能完全匿名，否则会加重洗钱、恐怖融资等非法买卖的风险，损害大众利益。但也有人质疑，央行数字钱银是否会导致央行掌控了太多的信息？

咱们高度重视数字人民币的个人信息维护问题，并采纳了相应的准则安排和技术规划。数字人民币在匿名性方面采纳“小额匿名，大额依法可溯”的准则，在收集个人信息时遵循“最少、必要”准则，采集的信息量少于现有电子付出东西。一起严格控制个人信息的贮存与运用，除非有清晰的法令要求，人民银行不得将相关信息供给给任何第三方或政府机构。近期我国还出台了《数据安全法》《个人信息维护法》等多部法令，从立法层面加强数据安全及隐私维护。

三、下一步计划

咱们一直着重，央行数字钱银的运用和推行应遵循商场化的准则。也就是说老百姓需求兑换多少，咱们就发行多少。我国地域广阔、人口众多、区域开展差异大，这些要素以及居民的付出习惯决定了在可预见的将来，现金仍将长期存在。只需存在对现金的需求，人民

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