中央银行数字货币：金融科技时代的必然趋势

文/陆晓丽 我国（深圳）归纳开发研究院我国通证数字经济研究中心，金融学博士、理论经济学博士后

当今多国央行正在积极研究央行数字钱银(CBDC)，全球大部分中央银行现已开始了CBDC的研制和试点作业。依据世界清算银行的调查报告，约86%的中央银行正在积极进行CBDC作业，而60%的中央银行正在进行概念验证，14%的央行现已推进试点作业。

CBDC的开展是数字技术在金融范畴的应用和延伸，首要推动力来自国家对普惠金融服务和付出功率的追求，以及各国对维护主权钱银地位和抢夺战略制高点的需求。特别是加密钱银如Libra的鼓起，引起了整个钱银和金融界的重视，促使各国着力研究自己的数字钱银。

我国央行的数字钱银进展领先于其他首要国家。早在2014年，我国央行就启动了央行数字钱银的研制作业。本年7月，《我国数字人民币的研制进展白皮书》发布，现在现已进行了多轮数字人民币试点，试点场景包括日子缴费、餐饮服务、交通出行、购物消费、政务服务等多个范畴。

世界清算银行以为，CBDC是构建一个能支撑创新并服务于大众利益的、开放、安全和有竞争力的钱银系统的重要机会，有助于提高付出功率和普惠金融。但是CBDC的推出也存在一些潜在危险，如数据安全问题、或许影响金融系统安稳和钱银政策施行等。各国央行在权衡CBDC推出带来的机会和危险时面临重要挑战。但是各国央行遍及认同的一点是，CBDC是大势所趋。

CBDC是以国家信用为根底的法定钱银，而其他虚拟钱银只是投机财物。钱银的形状演变与社会经济和科技水平同步进行。CBDC具有国家主权和国家信用的支撑。而其他虚拟钱银是私人发行的虚拟财物，只是投机财物而不是钱银，没有国家信用的背书，也不具备公共产品的属性。

CBDC是科技在金融范畴必然的成果。近年来，随着人工智能、大数据、云存储、区块链等技术的开展，金融服务的功率和包容性得到了提高，并推动了央行对法定钱银数字化形状的探索。CBDC能够提高付出功率和普惠金融，降低低收入集体的付出成本，帮助完成金融普惠。

CBDC的正式推出仍需时日，跨境付出需求全球央行协作。作为国家金融系统的重要组成部分，钱银系统对维护国家金融安全和安稳至关重要。因而，央行数字钱银的推出需求归纳考虑各国情况，而且进行多轮试点和测试，以发现问题并寻找潜在危险，在技术和准则层面进行调试和改革。

跨境付出和结算是央行数字钱银的重要探索方向。虽然增加了金融市场动摇和一些准则调整，但CBDC有助于完成更快、更便宜、更通明和更具包容性的跨境付出服务。然而，现在多数央行对此持保留情绪，首要原因是承受外币CBDC或许会对辅币产生替代效应，增加本地银行部分和钱银挤兑的危险，而且需求世界间在政策和准则方面的合作与和谐。

综上所述，各国央行应该在构建一起规范、树立世界根底设施和规矩准则等方面进行

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