借呗新协议HumaFinance：创新链上借贷

在DeFiSummer今后，DeFi全球日趋昌盛。在链上买卖买卖、投资理财、告贷成为了圈里人的日常实际操作。截至发微博时，DeFiLlama汇集了214个假贷协议，TVL总共138亿美金。

但是和传统金融的假贷不一样的是，链上告贷大多数不需求典当物。在真实国际，信用告贷是一种更为常见的告贷形式。相比质押假贷，银行信贷不需求供给质押物，而是依据个人征信。但DeFi国际不同，由于去信赖、无需答应、短缺KYC的特色，DeFi开发人员很难经过链下行为约束告贷人。

Odaily星体日报最近重视的Huma专心于依据将来现金流量为消费者供给信用告贷。关于用户来说，他们不需求供给钱银作典当，而是用薪资收入、质押告贷盈余、DeFi盈余等多种潜在未来收益来证明自己有足够的资本，然后取得告贷。

2月23日，HumaFinance宣布完成830万美元的种子轮融资，RaceCapital和DistributedGlobal参投，ParaFi、CircleVentures、RobotVentures等也参投。

无需同意的个人信用告贷，但需求审核干涉

在链上构建个人信用告贷一直以来是DeFi领域中的一个小众使用，这个使用的难度比较高，目前很少看到有人测验。

为了建立可信赖的假贷实体模型，Huma对消费者进行了多方面的人物区分。客户分为两个等级：协议办理人物和资金池人物。

协议办理人物包括协议全体成员和间断者，资金池人物又分为池使用者、评定委托代理人（EvaluationAgent，即EA）、流动性服务供给者和告贷人。

在其间，EA的人物非常重要。由于Huma采用了银行信贷的规划，所以该产品需求批阅告贷人的相关资质。EA将对具体告贷进行评价，并决定是否同意银行信贷池的告贷请求。每个池只要一个EA。在Huma的计划中，大部分EA都能够经过自动化技能进行评价，但协议也允许EA进行人工干涉。

既然由EA负责审核，那么如何规避EA的风险控制措施呢？Huma采取了问责机制，EA需求向他们所负责的资金池投资资本，只要在池使用者和EA都投入所需的资产后，该池才能承受其他流动性服务供给者的资金。

此外，池使用者也有权限替换EA。EA能够从流动性池的收益中提取一定份额作为酬劳。

DSP构建的链上“芝麻信用分”

在Huma的制度中，一个名为“信号”的概念非常重要。Huma依据信号来评价告贷人的状况，并做出相应决策。

信号的来源范围广泛，包括链上数据信息和链下数据信息。

链上数据信息来源包括财政方面的一次性付出，例如GnosisSAFE、CircleBusinessAccount、流付款使用等付出的薪酬；还有DeFi协议的买卖头寸、农场收益、质押告贷收益、游戏收入、NFT稿费等。

链下数据信息包括金融App（如Plaid、Teller、Stripe、QuickboOKs、Recurly等）的账户余额、银行流水；付款使用（如Bill、Stripe、PayPal、Invoice2Go、Square、Zoho等）的收益；电商行业（如Shopify、Amazon等）的销售总额；以及会计会聚App的个人信用/负债聚合数据等。

根据多种信号的结合，Huma拟定了区块链技能信号组合（Decentralized Signal Portfolio，即DSP）。这个组合能够供给告贷人全方位且具体的数据信息，然后支撑协议进行高质量的自动化技能审核。

DSP不仅仅是一组固定的信号，它还是一个开放的渠道。一切与告贷人收入、资产负债等相关信息有关的高质量信号都能够集成在DSP中。Huma为开发者供给了一致的接口，开发者能够为特定的信号进行兼容开发，经过与DSP服务平台衔接。

开发者开发信号后，需求提交给HumaDAO进行审查。一旦取得同意，信号将作为适当的开源体系布置在DSP上。

告贷人能够对某些金融功能进行自审查，并共享特定的信息内容。EA能够使用DSP供给的信号进行评价。

未来发展趋势

Huma已与Circle、RequestNetwork、Superflow等进行了战略协作。用户能够经过这些使用的数据信息取得授信额度。

目前，Huma已在Polygon主网和Goerli测验网上线。但惋惜的是，Polygon网络上的假贷池流动性不足，只要1380美元，但仍能体现基本要素。

在Polygon主网上，Huma已集成了数据加密付款使用Request。用户能够经过Request的应收账款来取得授信额度。Request慈善基金会首席总裁ChristopheLassuyt表明：“这是促进区块链技能和P2P融资形式的第一步的权益融资测验案例。”

依据DSP体系和EA的评价，Huma能够为每个钱包创立一个个性化的授信额度。需求留意的是，资金池的运营和审核由每个池的使用者和EA共同办理。这也意味着，协议不直接干涉每个池的运营。Huma期望经过协议创立多个资金池和各种不同的产品，外部开发者和企业能够经过Huma

此时快讯

【今日恐慌与贪婪指数为52，等级仍为中性】金色财经报道，今日恐慌与贪婪指数为52（昨日为51），等级仍为中性。
注：恐慌指数阈值为0-100，包含指标：波动性（25%）＋市场交易量（25%）＋社交媒体热度（15%）＋市场调查（15%）＋比特币在整个市场中的比例（10%）＋谷歌热词分析（10%）。