美国六大行财报：利息、存款、信贷各方面的变化

美国银职业阅历了充溢动乱的一季度，包括利率上升、挤兑危机和商业地产债务违约等要素给职业带来了压力。跟着美国六大银行发布了他们的财报，投资者们得以了解这些银行是怎么应对逆风的。

今年年初至今，六大银行的股价体现分解。截至19日收盘，花旗是体现最好的大银行，累计涨幅为11.4%。摩根士丹利和摩根大通的涨幅别离为6.4%和5.3%，而美国银行则体现最差，下跌了9.2%。与此同时，标普500指数累计上涨了8.2%。

继续加息推动了大型银行的净利息收入的大幅增加。以财物规划最大的美国银行为例，一季度的净利息收入同比增加了25%，达到了144亿美元。同期，富国银行的净利息收入增加了45%，达到了133亿美元，而花旗的净利息收入增加了23%，达到了134亿美元。

这些亮眼的业绩抵消了交易收入的下滑和坏账拨备的激增等利空要素。摩根大通、富国银行和美国银行的净利润同比增加别离为52.4%、31.8%和15.5%。

在银行挤兑危机发生后，一些地区性银行的存款大幅外流，可是华尔街的大银行接收了一部分搬运的存款。依据榜首财经记者对一季度财报的统计，六大银行的存款下降幅度遍及低于预期，环比下降幅度介于1.5%至3%之间。摩根大通和富国银行的存款余额乃至完成了意外增加，别离增加了1.6%和1%，期末存款余额别离为2.4万亿美元和1.9万亿美元。

与其他金融组织相比，情况有所不同。例如，嘉信理财集团和阿莱恩斯西部银行的存款余额在2022年四季度下降了11%。

存款的稳定性是一切银行都需要重视的问题，可是区域性银行的破产事情与美国银职业近两年本身流动性的大幅变化有一定的相关。惠誉博华表明，疫情迸发后，美国施行了量化宽松方针以支持经济，银行的现金占总财物的份额从疫情前的约9%飙升至2021年9月的19%。可是跟着美联储短期内进行激进加息，银行的现金在总财物中的份额开端下降，特别是在2022年进入后，银行的现金存款份额大幅下降，从2021年9月的24%降至上一年9月的18%。

据穆迪投资者服务的陈述显现，依据美联储最新的H.8数据，自硅谷银行和签名银行关闭以来，美国银行系统的存款累计减少了1910亿美元。然而，近期大型和小型银行的存款都适度增加，该组织认为还没有呈现信贷紧缩的迹象。

通胀的居高不下腐蚀了储蓄，美国家庭的财务情况相比一年前有所恶化，消费者无力跟上还贷的节奏，逾期还款的现象有所增加。今年1至3月，摩根大通、美国银行、富国银行和花旗四大银行累计核销了34亿美元的不良消费借款，同比增加了73%。别的，这些银行还额定提取了储备金，使得他们的拨备达到了疫情以来的最高水平。

摩根大通一季度的信誉卡不良借款飙升至9.2亿美元，同比增加了82%，30天逾期率从一年前的1.09%上升至1.68%。高盛的季报显现，因为信誉卡事务的净坏账率上升，该行相关部门的拨备飙升至2.7亿美元。

富国银行在上季度计提了12亿美元的坏账拨备，而上一年同期则释放了7.9亿美元的拨备。该即将信贷损失归因于消费金融和商业借款的不良率上升。该行首席财务官桑托马西姆在财报电话会议上表明，“咱们继续看到底层信誉情况逐渐恶化，不良财物增加，咱们正在活跃监测客户对更高通胀和利率的敏感性，并在必要时采纳适当举动。”

摩根士丹利在上季度提取了2.3亿美元的信贷拨备，是上一年同期的5700万美元的四倍

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