央行数字货币不取代支付宝、微信

我国人民银行现已研究和设计数字钱银有几年了，但在Libra白皮书推出后，加快了相关试点的推进。疫情也促进了数字钱银的发展。对于DC/EP（数字钱银/电子付出）对钱银方针、付出商场甚至人民币国际化的影响，商场上有很多重视。

6月12日，在由《我国经营报》和微吼联合举行的“2020财富公开课”上，万向区块链首席经济学家邹传伟在题为《大变革：数字钱银对咱们究竟意味着什么？》的课程直播中表示，DC/EP在必定意义上与“断直连”后的第三方付出存在相似之处，但现在清算途径还不明确。

邹传伟指出：“假如第三方付出机构能够第三方付出行业现在对各种使用场景的渗透，以及建立的二维码等收单系统，能够在DC/EP使用推行中发挥积极效果，然后完成双赢局面。”

数字钱银首要改善的领域是付出，在钱银的四大功用中，付出是数字钱银的潜力最大的领域。这个定位从DC/EP的名字中也能够看出来。

当前国内的付出系统以账户为主，现已发展得很好，数字钱银面向零售商场的价值在哪里呢？

邹传伟以为，现有的基于账户的付出系统有两个不足之处：账户的获取性和跨境付出的便利性。数字钱银的首要方针便是弥补这两个不足，这涉及到付出系统的范式转化。

邹传伟指出：“付出系统（包含金融基础设施）能够分为账户范式和TOKen范式，前者以银行账户系统为代表，后者以区块链为代表。这两种范式有很大的差异，但都能够用来承载金融资产和买卖，在许多使用场景中出现了杂乱的代替和互补联系。”

他还提到了隐私保护方面的差异，开设账户需求审批，需求满意严厉的身份验证要求，但账户范式下的个人信息搜集和使用可能会侵略个人隐私。而区块链对用户更加开放，任何人只要生成一对公钥和私钥，就能够拥有区块链地址。地址具有匿名性，但地址内的Token买卖是可见的，这增加了监管难度。这两种范式都有利弊。

关于完成双赢的办法，邹传伟以为，DC/EP与第三方付出存在同构联系。假如DC/EP的技术效率和商业拓宽都做得足够好，用DC/EP和用“断直连”后的第三方付出对用户来说应该有同样的体会。

他解释说，理解第三方付出的关键在于付出账户及其余额。付出账户所反映的余额本质上是预付价值，由付出机构以其自身名义存放在人民银行的科目中。而DC/EP是一种新形态的流转中现金，归于央行负债。DC/EP具有法偿性，而第三方付出的方针工具意义要弱得多。

关于DC/EP的清算途径，现在还不清楚，可能有两种方法：一种是人民银行采用实时全额结算模式，第二种是人民银行答应用户经过DC/EP给第三方付出进行充值，然后完成双赢。

DC/EP在跨境付出和钱银国际化方面也起到重要效果。DC/EP买卖不依赖账户，便于跨境付出。与银联卡、付出宝和微信付出不同，DC/EP跨境付出不需求依赖SWIFT系统。经过开立DC/EP钱包，境外居民和机构能够参加DC/EP跨境付出，任何两个DC/EP钱包之间都能够直接买卖。这也解释了为什么人民银行宣布DC/EP的试点场景包含冬奥会场馆。

DC/EP对人民币国际化的推进效果更为重要。DC/EP的跨境付出只是人民币国际化的必要条件，而非充分条件。

以上内容转载自我国经营网，记者：李晖。

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【Ripple与新西兰就XRPL上的CBDC进行谈判】金色财经报道，Ripple正在与新西兰储备银行在XRP分类账（XRPL）上开发央行数字货币（CBDC）进行谈判。讨论旨在探索使用 XRPL 开发 CBDC 的潜力。此次合作是全球拥抱数字货币趋势的一部分，旨在利用 XRPL 的效率和可扩展性来实施 CBDC。