数字资产反洗钱：美国反洗钱管理的启示（一）

前语

近年来，美国以“长臂统辖”为依据，加大对其境内金融组织反洗钱监管力度。本文首先剖析了美国反洗钱监管形式，剖析了其组织设置和金融情报等方面。其次，剖析近年来影响较为广泛的监管处分事例，并对中资银行海外反洗钱问题进行了扼要介绍。经过银行相关事例剖析美国反洗钱监管特色，推行到数字货币范畴，对反洗钱监管作业提出思考。

美国因911恐惧袭击的巨大影响，其国会于2001年公布《爱国者法案》，与《银行保密法》等反洗钱法规一起限制世界范围内的洗钱和恐惧融资行为，以建立全球金融反恐和反洗钱监管架构。爱国者法案第317条确立了“对外国洗钱者行使长臂司法统辖权”的规矩。这一法案令其他国家在面对该规矩时大多束手无策：任何运营世界事务的银行和其他付出结算组织，都离不开美元和担任美元清算的美资金融组织，若不合作履行美国的反恐和反洗钱办法，这些银行和付出结算组织将面对被美国金融系统一刀切断的危险，导致其许多世界事务的停滞和客户的流失。

近年来，跟着全球反洗钱和反恐惧融资形势日益严峻，世界社会不稳定因素急剧增多，美国利用其强势世界经济政治地位，不断就外资组织在美反洗钱作业进行合法性检查，并经过长臂统辖延伸至相关制裁国家。同时，跟着我国不断深层次融入全球政治经济发展当中，金融组织走出国门走向海外的需求日益火急，中方付出结算组织对美国反洗钱规矩表现出不熟悉、不适应，已经成为美国反洗钱重点监控对象。

美国反洗钱方针剖析

从整个监管框架来看，美国对金融组织反洗钱监管实行政府主导、重罚威慑为主的形式。经过多个部分的穿插合作，构建多头监管的反洗钱系统，并充沛发挥金融情报组织的数据支持，为相关监管和法律活动供给高效高质的情报辅导。各范畴监管部分得到充沛授权，发挥监管专业优势，使得“以危险为导向”的监管思路得到了有效的贯彻履行，也保证了监管强度和处分力度，从而完成有效冲击洗钱违法。以《银行保密法》为代表的法律法规，充沛授权财政部、司法部、联邦查询局、税务总局、毒品控制局等政府部分，在各自统辖范畴实施反洗钱监管，依据洗钱上游违法触及范畴来确认法律部分，将反洗钱监管贯穿于日常监管活动。各部分均拥有独立的反洗钱查询权、起诉权、处分履行权。各部分之间经过金融情报组织完成情报共享和相互帮忙，与此同时，依据权责对等，各部分也对监管范畴的洗钱和恐惧融资后果负有主要责任。

全球区块链合规联盟

“设立区块链行业标准，加强行业自律，一起维护杰出的市场秩序和行业环境，为行业健康发展供给理论辅导，推进行业健康可持续发展”。

全球区块链合规联盟供给相关企业事务合规资质服务，欢迎经过邮箱service@gbcuf.com或私信与咱们进行更具体的事务沟通。