美国政府是否主导了加密友好银行倒闭？

近期，加密友爱银行Silvergate、SVB和Signature相继封闭，让继续低迷的加密职业落井下石，多数人以为加密友爱银行的封闭是银行遭到挤兑，但也有人持不同观念，以为是美国政府从中作梗，通过摧毁加密友爱银行冲击加密职业。

作者：Nic Carter | Pirate Wires

编译：Felix | PANews

注：本文有删改

美国金融体系堕入混乱，一系列历史性的银行封闭，其间最有目共睹的是硅谷银行。但问题实际上开端于几天前，在加密友爱型银行Silvergate封闭之后，最终一家对加密钱银友爱的银行Signature在尚不清楚的情况下被封闭，而且因为某种原因基本上没有报道。公认的说法是，他们做了“糟糕的赌注”，然后输了，或许他们无法应对提款的储户。但是，凑集起来的另一种事件版别要凶恶得多——而且令人信服。这些银行，尤其是Signature，似乎是一场旨在镇压服务于加密职业的银行的受害者。

2023年1月，拜登政府对加密钱银的战役开启了新篇章。监管组织对美国加密职业的镇压急剧升级：

• SEC宣告对加密基础设施公司Paxos提起诉讼，原因是该公司发行了BUSD安稳币。

• 加密交易所Kraken与SEC就供给一种质押产品达到宽和。

• SEC主席Gensler公开将比特币以外的一切加密财物都称为证券。

• 参议院环境与公共工程委员会举行了一场听证会，痛斥比特币对环境形成的影响。

• 拜登政府提出了一项法案，专门针对加密矿工进行繁重的税收。

• 纽约司法部长宣告第二大加密财物以太坊是一种证券。

• SEC继续采纳反消费者保护措施，加大力度在法庭上阻止一只现货比特币ETF，并试图阻止币安美国(Binance US)购买破产的Voyager的财物。

• OCC让加密银行Protego的全国信托规章申请未经批准就到期。

• SEC向Coinbase发出了一份韦尔斯通知，打算针对Coinbase的多种事务对其采纳法律举动。

最令人忧虑的是，现有加密银行的境况现已从不安稳变成了危殆。本年1月，银行实际上被制止在公共区块链上发行安稳币，制止直接持有加密财物，并且不鼓舞为加密客户供给服务。监管组织在去年11月口头辅导对加密钱银友爱的银行将其对加密钱银公司的敞口降至存款的15%。

任何胆敢与专心于加密公司协作的银行都会发现自己被埋在堆积如山的文件中，并面临着来自监管组织的质询。除开政治”阴谋论“，很多的公开证据也表明Silvergate和Signature并不是“自杀”——他们是被“处决”的。

Silvergate是死于“自杀”仍是“谋杀”？

很多剖析人士现已具体解说了Silvergate是如何封闭的。简而言之，它承受加密公司的存款，在利率较低时将这些存款投入到期限较长的债券中，在利率上升时遭受这些债券的丢失，并在加密客户要求撤回资金时被迫实现这些丢失。利率上升和加密钱银抛售的结合——导致客户集体撤资，这让人难以承受。

但这儿还有一个政治潜台词。现在大多数银行的债券投资组合都面临着按市值计价的丢失，但他们并没有面临客户的挤兑。事实上，Silvergate在2022年客户财物换回70%的情况下成功幸存下来，直到2023年这些财物被消灭。Silvergate之所以走到了尽头，是因为在22年的加密信贷危机完毕后，剩余的储户被诈骗和钳制，撤回了他们的资金。储户不会忽然扔掉银行。他们需求一个很好的理由。在这种情况下，有针对性的监管压力和政治欺负结合在一起达到了意图。

首要，Silvergate在根本上处于脆弱的位置，因为监管组织劝导银行不要与加密钱银打交道。因而，加密公司在银职事务方面几乎没有其他选择，Silvergate作为首要的加密友爱银行，加密公司的存款比重大。这种结构性缝隙是监管组织对此类银行进行扰乱的直接原因。一般，一个职业会有各式各样的银行供给服务，从而下降任何一家银行在该职业的危险敞口。但因为人们遍及不鼓舞银行触摸加密钱银，存款涌向了少量愿意承担危险的银行。

其次，银行监管组织，尤其是联邦存款保险公司(FDIC)，在本年年初大幅提高了对这些银行的监管水平，这现已不是什么隐秘。此外，在FTX事件之后，启动了几项查询，旨在将Silvergate与FTX和Alameda的不当行为联系起来。联邦查询人员没有对SBF在整个银行体系中的联系进行广泛查询，而是采纳了不同的策略，专门针对Silvergate，并断言该银行在此事中负有责任，以为Silvergate是共谋，而不仅仅是受害者。不出所料，储户开端扔掉它们，以下降危险。

最终，也许是最重要的，在22年第四季度和23年第一季度，Silvergate依赖于联邦住房贷款银行(FHLB)的预付款来兑现提款。在第四季度，Silvergate从FHLB预付了43亿美元，以便敷衍资金流出。但是，在3月初，Silvergate忽然偿还了全部预付金钱，并敏捷宣告将进行清算，引发了更广泛的银行挤兑。没有人知道Silvergate为什么被踢出FHLB。

在Silvergate封闭之后，参议员伊丽莎白沃伦(Elizabeth)和谢罗德布朗(Sherrod Brown)庆祝了Silvergate的毁灭。从存款人的角度来看，这将是一个提取资金的信号。假如有影响力的国会议员支撑以加密钱银和科技为重点的银行封闭，你为什么要把资金留在那里?

这现已不是国会议员第一次煽动银行挤兑了。美国储蓄组织监管局（Office of Thrift Supervision）以为，查克舒默(Chuck Schumer)对2008年印地麦克银行（Indymac）的封闭负有责任，那是其时美国历史上第二大银行封闭案。舒默曾在参议院银行委员会（Senate Banking Committee）任职，他给银行监管组织写了一封信，质疑IndyMac的诚信。12天后，IndyMac遭遇了丧命的挤兑。在这两起案子中，参议院银行委员会中资深参议员都利用言论进犯一家银行，而这家银行随后很快就封闭了。

Signature在混乱中“忽然死去”是为了解决政治问题吗？

假如这些银行的消亡可以类比为一个谋杀谜案，Silvergate是被缓慢而隐秘地用毒药杀死，而Signature则是在大街上在光天化日之下被枪杀。3月12日周日，纽约金融服务中心（NYDFS）忽然将Signature （SBNY）送进了FDIC的破产接管程序。到2022年上半年，他们有1100亿美元的存款，其间约20%来自专心于加密的公司。他们还管理着盛行的Signet产品，该产品与Silvergate的SEN类似，允许他们网络中的加密公司全年全时段的结算法币转账。因为区块链一直在运行和工作，依托传统的银行时间进行法币结算会导致问题。特别是在Silvergate消亡后，Signet被定位为重要的加密基础设施。

Signature是一家相当陈旧的纽约银行，首要为房地产供给服务。它的财务状况不像Silvergate、SVB或其他堕入困境的地区性银行那样惨淡。据悉，周日Signature被移交给联邦存款保险公司时，联邦存款保险公司感到惊讶。众所周知，纽约金融服务中心长期以来一直对加密钱银抱有歹意。银行危机是摧毁最终一家为加密公司供给服务（并运营着重要的法币结算基础设施）的银行的完美借口。

仅有的问题是：依据咱们所知，Signature被清算时似乎并没有资不抵债，43亿美元的股东价值蒸发了。众议院金融服务委员会前主席巴尼弗兰克在承受《纽约》杂志的采访时表明。封闭是一次政治冲击，首要是为了向加密职业传递一个信息。一般对加密钱银持谨慎态度的《华尔街日报》编委会以为，弗兰克的声明令人非常忧虑，所以随后发表了两篇社论。跟着更多数据的呈现，即使是沉默寡言的《华尔街日报》也开端信任Signature是一场政治处决。

Signature与First Republic的区别对待非常能阐明问题。两家银行的财务状况相似或更糟，但都有时间自救，而Signature是在SVB破产后的一个周日晚上被接管的。在SVB溃散后，First Republic获得了筹集资金的时间，并获得了300亿美元的救生资金。一位了解两家银行财务状况的银行家谈到First Republic时表明：“与Signature相比，它是一种双重标准——在我看来，这毫无疑问。”

Signet和Signature加密事务的后续发展几乎证明了咱们的怀疑。据两位消息人士透露，路透社3月16日报道，假如Signature被出售，将不得不除掉他们的加密事务。FDIC后来否认了这一点，但当FDIC于3月19日周日宣告Signature将被纽约社区银行（NYCB）的Flagstar银行收买时，加密事务并不包含在内。

后续查询

自1971年咱们堵截与黄金的联系以来，在最近这场金融危机中，比特币体系焕发出新的生机。比特币的价值建议从未如此明显——比特币是一种财物，它不是任何人的负债，可以真实由个人自行具有和持有。此外，Silvergate的SEN和Signature的Signet是为加密钱银公司供给全年全时段美元清算的必要基础设施。因为区块链不间断地结算，当它们与朝九晚五的银职业竞赛时，就会呈现摩擦。每个人都知道，任何一家在加密领域成为领导者的银行都将面临与Silvergate和Signature相同的命运。因而，少量勇于为加密钱银公司供给银行服务的银行是隐秘运作的。因为FDIC对加密存款设定了15%的人为门槛，没有一家银行可以再现SEN或Signet的网络效应。除非有一家大型银行介入（现在还没有一家银行介入）。

现在，需求银职事务的加密公司比以往任何时候都更困难。FDIC现在要求银行在展开任何新事务之前单独运营一切新的加密钱银事务。许多银行家都想协助这些潜在的加密客户，但因为口头上的15%门槛（很可能会缩小到零），他们只能将必定比例的存款分配给该职业，所以他们必须挑选他们可以支撑的公司。